Organização financeira: 6 dicas práticas para uma vida mais tranquila em 2025

Com 72,64 milhões de pessoas endividadas no Brasil, o cenário desafiante reforça a importância da educação financeira

Com a chegada do fim do ano, muitas pessoas focam em ajustar suas finanças: seja para pagar débitos pendentes, reduzir as contas acumuladas ou começar o ano com mais controle e segurança financeira. Essa prioridade se torna ainda mais urgente considerando o alto número de brasileiros inadimplentes.

Segundo dados do Serasa, o Brasil alcançou 72,64 milhões de pessoas endividadas, o que representa um dos índices mais altos do ano, superado apenas pelos meses de março, abril e julho. Esse cenário reflete as dificuldades do planejamento financeiro e os impactos econômicos que atingem todas as faixas etárias.

Um exemplo positivo é o impacto da plataforma Serasa Limpa Nome, que registrou em setembro um valor médio de R$763,64 por acordo firmado. Ao todo, foram concedidos mais de R$10,71 bilhões em descontos, contribuindo para alívio das dívidas familiares e incentivando a recuperação econômica.

Diante desse contexto, surge a questão: como é possível reverter o endividamento e estabelecer uma relação mais saudável com o dinheiro? De acordo com a especialista em organização financeira, Pati Penna, a resposta está na compreensão de três pilares essenciais. Confira!

Três pilares para conquistar o equilíbrio financeiro

Para Pati Penna, o segredo para colocar as finanças em ordem é entender três pontos principais: o que você ganha, o que gasta e o que consegue poupar. Identificar qual pilar é mais crítico em sua realidade é fundamental para criar uma estratégia que funcione.

Pilar 1: Ganhos

Primeiro, avalie sua renda. Você tem um salário fixo ou variável? É empreendedor ou aposentado? Pergunte-se: “Estou satisfeito com o quanto ganho? Esse valor cobre o estilo de vida que desejo?”. Se não, pense em alternativas para aumentar sua renda. “Compreender sua fonte de ganhos é essencial para qualquer plano financeiro. Sem essa clareza, é impossível definir objetivos realistas e ajustar seu padrão de vida ou buscar oportunidades para aumentar sua receita”, destaca Pati.

Pilar 2: Gastos

Administrar o dinheiro não significa eliminar tudo o que traz prazer. Pati aconselha equilibrar as despesas, reservando parte do orçamento para gastos que proporcionem qualidade de vida. Ferramentas como o funil de compras são útis para evitar desperdícios e priorizar o essencial.

Pilar 3: Poupança

Guardar dinheiro é indispensável. Alocar de 10% a 30% da renda em reservas de emergência ou investimentos de longo prazo é uma das recomendações de Pati Penna. “Investir garante estabilidade e abre caminhos para novos objetivos financeiros”, afirma.

Maneiras práticas para otimizar suas finanças no próximo ano 

1. Explore os recursos dos aplicativos e bancos digitais: A tecnologia financeira oferece ferramentas que facilitam o gerenciamento de dinheiro. Um exemplo é o Open Finance, onde é possível consolidar dados de múltiplos bancos, acompanhar saldos, limites e receber sugestões de investimentos ou créditos mais vantajosos.  
   
   “São inúmeras as possibilidades que o Open Finance proporciona aos usuários. Com a sua adesão feita diretamente pelos aplicativos de bancos, as pessoas podem visualizar o saldo de outras instituições financeiras e receber avisos sobre o cheque especial, por exemplo. Podem também receber recomendações de investimentos mais rentáveis e ofertas de crédito e financiamentos com taxas mais atraentes, pontua o especialista em pagamentos, CEO da Lina Open X, Alan Mareines.

2. Use a tecnologia a seu favor: Os aplicativos de gestão financeira, como Mobills, GuiaBolso e Organizze, permitem categorizar despesas, gerar relatórios detalhados e configurar lembretes de vencimento de contas. Essas ferramentas são úteis para quem busca evitar esquecimentos e organizar melhor os recursos e a praticidade de acessar essas informações diretamente no celular permite ajustes no orçamento em tempo real, fortalecendo hábitos financeiros mais saudáveis.

3. Invista de forma estratégica: O investimento é umas das maneiras mais eficazes de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, mas exige estratégia e planejamento. Antes de começar, é fundamental criar uma reserva de emergência, que deve ser equivalente a, no mínimo, seis meses de despesas essenciais. Isso garante segurança em situações imprevistas, como perda de emprego ou gastos médicos inesperados.
   
   Após essa etapa, diversifique seus investimentos. Bancos digitais oferecem ferramentas como "caixinhas" ou "cofrinhos", que permitem guardar valores e obter rendimentos automáticos. Se você busca algo mais sofisticado, as corretoras oferecem opções de baixo risco e alta liquidez, como CDBs com liquidez diária, fundos DI ou títulos do Tesouro Selic.

4. Utilize o cartão de crédito com responsabilidade: Apesar do cartão de crédito seja uma ferramenta prática, ele deve ser usado com cuidado para evitar armadilhas financeiras, como os altos juros de parcelamentos e atrasos. Estabeleça limites claros para o uso do cartão e priorize sempre o pagamento integral da fatura. Isso evita a incidência de juros rotativos, que podem transformar pequenos valores em grandes dívidas.  

5. Busque sempre a educação financeira: A educação financeira é uma das melhores ferramentas para alcançar a independência financeira. Participar de workshops, assistir a vídeos educativos ou ler livros sobre o tema pode trazer insights valiosos para melhorar sua gestão de dinheiro. Com mais conhecimento, é possível identificar oportunidades de economizar, investir melhor e até evitar armadilhas financeiras, como dívidas desnecessárias.

6. Adote o método 50-30-20: O método 50-30-20 é uma maneira simples e eficaz de organizar seu orçamento. Ele consiste em alocar sua renda líquida em três categorias:

• 50% para despesas essenciais, como moradia, alimentação e contas fixas;
• 30% para gastos pessoais, que incluem lazer, hobbies e pequenas indulgências;
• 20% para poupança e investimentos, garantindo que você esteja construindo uma reserva financeira para o futuro.

A divisão simples oferece uma visão clara de como seu dinheiro está sendo usado e permite ajustes rápidos para manter o equilíbrio. Ao seguir essas dicas, você estará mais preparado para enfrentar os desafios financeiros de 2025. “A combinação entre planejamento, educação e ferramentas tecnológicas é o caminho para consumir com responsabilidade, economizar de forma inteligente e investir pensando no futuro”, finaliza Pati Penna. Com organização, é possível transformar suas finanças e trilhar um caminho mais seguro e próspero em 2025. 

 

Pati Penna

Pati Penna é engenheira, pós-graduanda em Psicologia Positiva e Neurociências, além de especialista em organização pessoal. Com mais de 20 mil alunas em 21 países, Pati dedica-se a ensinar mulheres a conquistarem uma vida completamente organizada e equilibrada. Mãe de dois filhos, empresária e autora de diversos treinamentos, Pati Penna iniciou sua transformação em 2015, após enfrentar desafios como a falência de quatro negócios, um divórcio e dificuldades financeiras e pessoais. Ao reorganizar sua vida a partir do zero — desde a casa e finanças até às emoções —, ela desenvolveu métodos que agora compartilha com mulheres ao redor do mundo, ajudando-as a viver com mais leveza e propósito. Saiba mais: Instagram. 

Lina Open

A Lina nasceu com o objetivo de construir soluções tecnológicas para apoiar instituições financeiras e seguradoras brasileiras em todas as necessidades relacionadas ao ecossistema de compartilhamento de dados e serviços do Open Finance. A empresa, que começou seus trabalhos no Open Banking, já é líder no Open Insurance e se consolidou como um dos mais importantes provedores de Open Finance do mercado brasileiro, sendo o parceiro estratégico de importantes instituições como B3, RTM e TecBan. Saiba mais: https://linaopenx.com.br/